Seguros de Vida y Pandemia

La declaratoria de pandemia a causa del COVID-19 (Coronavirus), ha generado incertidumbre con respecto a cómo afecta dicha situación a los seguros de vida, los beneficios que encontramos en las pólizas y a aquellas personas que en este momento se encuentran en pleno proceso de aplicación ante una empresa de seguros.

El presente artículo, pretende abordar algunas de las principales dudas que se han venido presentando a lo largo de las últimas dos semanas.

¿El seguro de vida me cubrirá si tengo el coronavirus?

En el caso de los seguros de vida que NO contienen beneficios en vida y ocurre un fallecimiento, la compañía de seguros de vida seguirá pagando el beneficio por muerte a sus beneficiarios.

Por el contrario, aquellas personas con seguros de vida que cuentan con beneficios en vida, son sin lugar a dudas, los que se encuentran en una mejor posición y con una cobertura MUCHO más extensa, completa y segura. Tener un seguro de vida sin beneficios en vida, equivale a simplemente tener un seguro de muerte, ya que usted NO tendrá ningún tipo de beneficios en vida, sino en caso de fallecimiento.

Por otro lado, si está solicitando un seguro de vida y se le diagnostica el coronavirus en el proceso, lo que suceda con su solicitud en proceso dependerá de la compañía de seguros de vida. Existe la posibilidad de que su solicitud sea rechazada o pospuesta, con la posibilidad de reconsideración después de que se haya recuperado.

¿Si viaje recientemente cómo eso afecta mi solicitud de seguro de vida?

Si recientemente ha viajado internacionalmente o planea viajar a países con brotes de coronavirus, algunas compañías de seguros de vida pueden rechazar o posponer su solicitud de seguro de vida hasta 30 días después de su regreso, mientras que otras continuarán con los negocios como de costumbre.

Cada compañía tiene diferentes políticas para ofrecer cobertura a las personas que viajan internacionalmente, y es importante consultar con la aseguradora para ver cuáles son sus pautas de viaje.

Las advertencias de viaje cambian constantemente, pero en la actualidad, las aseguradoras pueden considerar que los viajes a los siguientes lugares son de alto riesgo: China, Hong Kong, Italia, Japón, Mongolia, Corea del Sur, España, Vietnam y Taiwán.

Aunque el coronavirus está presente en los Estados Unidos desde hace más de un mes, los viajes domésticos históricamente no se han considerado durante el proceso de solicitud y no deberían afectar su solicitud de seguro de vida (hasta el momento de redactar el presente artículo).

¿Cómo afecta el viaje a mi póliza de seguro de vida?

Cualquier plan de viaje que no haya sido tergiversado durante el proceso de solicitud de seguro de vida no tendrá efecto en su póliza. Si tenía una póliza vigente antes del brote de coronavirus, fue honesto en su solicitud sobre los viajes realizados hasta ese momento o viajó a un área de alto riesgo ahora que su póliza está vigente, las compañías de seguros de vida no pueden cancelar su póliza o denegar a sus beneficiarios el beneficio por muerte si usted muere.

¿Necesito tomar el examen médico para tener un seguro de vida?

El examen médico es una parte esencial del proceso de solicitud de seguro de vida para la mayoría de las aplicaciones. Pero también hay disponibles opciones de seguro de vida sin examen.

Incluso, empresas de seguros como National Life Group ofrecen pólizas de seguro de vida sin examen médico por un monto hasta dos millones de dólares ($ 2,000,000); con un proceso de verificación y suscripción que se está ajustando a la realidad de la cuarentena decretada en algunos condados de los Estados Unidos.

Las empresas de seguros de vida han procedido a informar que han aprobado el uso de ciertas herramientas digitales (aplicaciones remotas y tiempos de procesamiento de las aplicaciones) para que los agentes sigan cumpliendo con el deber de ayudar a personas, parejas y familias. Asimismo, han flexibilizado los lineamientos correspondientes a el proceso de suscripción de las pólizas.

Si opta por comprar una póliza que requiera el examen médico, los médicos se toman muy en serio la seguridad y el saneamiento de todos los procedimientos y han recibido capacitación en medidas adicionales para proteger a todos los pacientes de cualquier propagación del coronavirus.

Todos los examinadores médicos siguen protocolos para lavarse las manos y desinfectar el entorno y el equipo del examen para garantizar que ningún examen médico ponga en riesgo a nadie.

¿Puedo comprar un seguro de vida que no requiera un examen médico?

Por lo general, si puede o no comprar una póliza de seguro de vida que no requiera examen médico, dependerá de su edad, salud y para qué tipo de pólizas es elegible. Entendemos que en este momento puede haber una preferencia por una póliza de seguro de vida sin examen, así que esto es lo que debe saber:

Las coberturas de vida que no requieren un examen médico pueden ser mucho más costosas que las pólizas que sí lo necesitan, porque requieren que la aseguradora asuma un elemento adicional de riesgo, especialmente si goza de buena salud y actualmente no se ve afectado por el coronavirus.

Si le han diagnosticado o muestra síntomas del coronavirus, esta información aún deberá divulgarse a la compañía de seguros de vida y puede afectar la póliza que obtiene, incluso si no necesita hacerse el examen médico.

Alternativamente, ciertas personas pueden ver precios comparables entre las pólizas de seguro de vida que requieren un examen médico y las que no. Incluso en circunstancias normales, el tipo correcto de seguro de vida varía según las circunstancias individuales y debe darse una vuelta para ver cuál es su mejor opción de póliza.

A menudo, una póliza de seguro de vida sin examen puede significar una cobertura insuficiente y puede terminar con seguro insuficiente. Pero al igual que las primas que recibe, la cantidad de cobertura que recibe varía según las circunstancias individuales.

Si desea evitar tomar el examen médico en este momento, también tiene la opción de comenzar el proceso de solicitud de seguro de vida, comprar cobertura temporal por ahora y tomar el examen médico para asegurar su póliza real una vez que se haya contenido el brote. La cobertura temporal sin un examen médico es limitada, las cuales son ofrecidas por algunas empresas tales como: Banner, Pacific Life y Lincoln Financial.

¿Qué sucede si muero por el coronavirus durante el proceso de solicitud?

La cobertura del seguro de vida no estará activa hasta que haya firmado oficialmente su póliza y haya pagado su primera prima. Si fallece del coronavirus durante el proceso de solicitud de seguro de vida, no tiene cobertura de seguro de vida y no se pagará un beneficio por muerte a sus beneficiarios a menos que tenga una cobertura temporal.

El proceso de solicitud y el monto de la cobertura para la cobertura temporal varía según la aseguradora, pero vale la pena discutir sus opciones con su asesor de seguros de vida para ver qué tipo de cobertura puede obtener para mantenerse protegido antes de que su póliza esté activa.

¿Qué sucede si contrato el coronavirus durante el proceso de solicitud?

Si contrae el coronavirus durante el proceso de solicitud, es importante ser honesto al respecto con la empresa aseguradora. Existe la posibilidad de que la compañía posponga su solicitud hasta después de su recuperación, pero cualquier información deshonesta u omitida puede conducir a su no elegibilidad para una póliza o la cancelación de su póliza.

¿Se pagaría el beneficio por muerte si tengo una póliza de seguro de vida activa y fallezco por el coronavirus?

No hay exclusión de seguro de vida por causa de pandemia y, siempre que haya sido honesto durante el proceso de solicitud, una compañía de seguros de vida no negará el beneficio por muerte a sus beneficiarios si muere producto del coronavirus.

Si tergiversó algún viaje, visita al médico u otra información pertinente durante el proceso de solicitud de seguro de vida y luego falleció por el coronavirus cuando su póliza está activa, las aseguradoras pueden negarle a sus beneficiarios el beneficio por fallecimiento.

¿Hay cambios en mi póliza de seguro de vida producto de Coronavirus?

En este momento, las compañías de seguros de vida actúan como lo harían normalmente y tratan el brote de coronavirus como lo harían con cualquier otra enfermedad. Puede haber una demora en su solicitud, y si no divulga un diagnóstico de coronavirus durante el proceso de suscripción, su política puede cancelarse más adelante.

Si tiene una póliza vigente, las compañías de seguros de vida no pueden penalizarlo por enfermarse o viajar a un área con un brote de coronavirus. Simplemente procederán a pagar a los beneficiarios en caso de fallecimiento o pagar en los reclamos de beneficios en vida, siempre que su póliza contenga dicho beneficio.

Podemos ayudarlo a obtener el mejor seguro de vida para usted o su familia. Puede llamarnos, contactarnos a quote@lifecoverageiq.com o utilizar el cotizador en línea.