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Mejor Seguro de Vida con Beneficios en Vida en Estados Unidos

En primer término, lo primero que debemos aclarar es lo siguiente: si su seguro de vida no cuenta con beneficios en vida, sencillamente usted NO tiene un seguro de vida, sino un seguro de muerte.

El objetivo del presente artículo es explicar la importancia de tener un seguro de vida con beneficios en vida y cuál el mejor seguro de vida con beneficios en vida en Estados Unidos.

Ahora bien, debemos comenzar diciendo que los beneficios de vida son una forma útil de adelantar en vida parte de su beneficio de muerte, siempre y cuando ocurran ciertos eventos o circunstancias que califiquen como enfermedad terminal, crónica o crítica.

Muchas compañías de seguros de vida ofrecen beneficios de vida automáticamente en sus pólizas o como cláusula adicional. Si bien los beneficios de vida son una excelente opción, desea elegir cuidadosamente un seguro de vida con beneficios de vida. El plan tiene que satisfacer sus necesidades, tanto a corto como a largo plazo.

Seguro de vida con beneficios de vida

Probablemente sepa que el seguro de vida tiene un beneficio por muerte. El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que su beneficiario recibirá (libres de impuestos) al momento de su fallecimiento.

Hoy en día, sin embargo, muchas compañías de seguros de vida ofrecen beneficios de vida en sus planes o como cláusula adicional. Es importante comprender cómo funcionan estos beneficios de vida en comparación con otras alternativas.

Antes de entrar en todo eso, analicemos cuáles son realmente los beneficios de vida.

¿Qué son los beneficios en vida?

La vida está llena de interrupciones, situaciones imprevistas y desafortunadas. Los beneficios de vida pueden ayudar con algunas de estas interrupciones.

El término «beneficios de vida» simplemente significa utilizar el beneficio de muerte antes de la muerte. Es decir, la persona lo usa mientras está vivo. Hay tres áreas comunes en las que la compañía de seguros de vida le permite utilizar el beneficio por fallecimiento antes del fallecimiento:

(1) Enfermedades crónicas

(2) Enfermedades crónicas (como cáncer y ataques cardíacos)

(3) Enfermedad terminal

El tercero de los puntos anteriores (enfermedad terminal), ha estado disponible durante algún tiempo en las pólizas de vida ofrecidas por la mayoría de las empresas. Las otras dos áreas son relativamente nuevas para los consumidores, aunque muchos operadores de seguros de vida ahora incluyen estas opciones en sus políticas, ya sea de forma automática o mediante una cláusula adicional.

Por ejemplo, si le diagnosticaron cáncer, ¿no le gustaría recibir dinero para ayudarlo durante su tratamiento? 

La respuesta resulta obvia, ya que precisamente esa es la función de los beneficios en vida. Es decir, adelantar dinero para que usted pueda cubrir sus responsabilidades financieras, tales como: pagar facturas médicas no reconocidas o cubiertas por su seguro de salud, pagar la hipoteca de su casa, estudios universitarios, cuidado de niños, etc.

El monto del beneficio por muerte es de donde proviene el avance o adelanto de dinero que recibirá el asegurado por concepto de beneficios en vida. Es importante tener presente que cada empresa analiza su situación de manera un poco diferente. Analizarán la gravedad de la condición médica y le harán una oferta, de acuerdo con los términos y disposiciones de la póliza. Ese adelanto está exento de impuestos sobre la renta a medida que es avanzado el beneficio por muerte antes de tiempo. Es importante tener en cuenta que no tiene que aceptar la oferta del operador y dejar que su beneficio de seguro de vida permanezca intacto.

Descripción de los beneficios en  vida

Aquí hay una descripción de los beneficios de vida comunes:

Atención crónica

Puede recibir dinero para atender sus necesidades de atención crónica o de custodia. Por lo general, esto significa que si no puede cumplir con 2 de las 6 actividades de la vida diaria o si tiene un deterioro cognitivo.

Si esto suena como la definición de elegibilidad para la atención a largo plazo, tiene razón. Sin embargo, es importante enfatizar que la opción de atención crónica NO es un seguro de atención a largo plazo.

Este beneficio vital simplemente paga un beneficio de suma global si no puede cumplir con 2 de 6 ADL o si tiene una discapacidad cognitiva. La mayoría de los transportistas requieren la permanencia de su condición o enfermedad también.

Enfermedad crítica

Pagará un beneficio si le diagnostican una enfermedad cubierta como cáncer, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, ELA, etc. Luego puede usar este dinero para sus facturas de seguro, atención médica y hospitalaria, etc.

Enfermedad terminal

Si un médico dice que tiene menos de 12 a 24 meses de vida, en general, puede recibir dinero por su uso. Puede usar este dinero para su cuidado, para tomarse unas vacaciones con sus seres queridos, o usarlo para lo que quiera.

¿Por qué necesita elegir cuidadosamente un seguro de vida con beneficios de vida?

Puede agregar beneficios de vida al seguro de vida a término o al seguro de vida permanente, como el seguro de vida universal garantizado o un seguro de vida universal indexado. Algunas compañías tienen más valor en sus beneficios de vida, mientras que otros tienen menos.

Además, las empresas de seguros de vida tienen diferentes definiciones de beneficios de vida. Por ejemplo, un proveedor puede afirmar que el adelanto de beneficios por fallecimiento por enfermedad terminal requiere una expectativa de vida de 12 meses, mientras que otro requiere 24 meses.

Además, algunas disposiciones de atención crónica establecen que la enfermedad o afección requiere permanencia, mientras que otras no. Finalmente, aunque la mayoría de las disposiciones sobre enfermedades críticas cubren los diagnósticos de cáncer, corazón y accidente cerebrovascular, algunos otros portadores incluyen enfermedades adicionales como parálisis, enfermedad renal en etapa terminal o ELA.

En las próximas dos secciones, discutiremos las diferentes opciones y alternativas para un seguro de vida con beneficios de vida, incluidas las ventajas y desventajas.

¿Debe comprar un seguro de vida a término con beneficios de vida o un seguro de vida permanente?

En un mundo perfecto, la respuesta es ambas. El mundo no es perfecto ni tampoco lo es la vida.

Honestamente y en vista que las circunstancias personales y familiares son distintas para cada quien, también lo serán la escogencia del tipo de seguro que mejor responda a esas circunstancias o necesidades. 

Recordemos que el seguro de vida a término otorgará cobertura por 10, 15, 20 o 30 anos. Mientras que un seguro permanente, otorga protección durante toda la vida. Lo realmente determinantes en este caso, es que cualquiera de las opciones que se elija, de considerar como elemento importante la existencia de beneficios en vida dentro de la póliza. Puede consultar tarifas de forma gratuita ingresando aqui

Es importante tener presente que la salud es algo que tenemos, pero no solemos apreciar. Por ejemplo, en cualquier momento puede ocurrir un diagnóstico de cáncer, ataque cardíaco o cualquier otra condición o situación de salud.

La edad promedio de un hombre que tiene un ataque cardíaco es de 66 años, pero eso es simplemente una estadística. Eso no significa que tendrá uno a los 66 años, menor de 66 años, mayor de 66 o en absoluto. Un ataque al corazón puede ocurrir en cualquier momento o nunca.

¿Qué sucede si compró una póliza de seguro de vida a término con beneficios de vida y luego el plazo expira? 

Cuando caducan las primas de nivel en el seguro de vida a término, también lo hacen sus beneficios de vida. A menos, por supuesto, que decida renovar anualmente su póliza. Por lo cual recomendamos que la situación ideal es tener un seguro de vida a término que cuente con beneficios en vida y, una vez culminado el término elegido, tener la posibilidad una póliza decreciente.

Si la persona no tiene seguro de vida con cobertura de beneficios de vida ni seguro de enfermedades críticas independiente y, por ejemplo, sufre un ataque al corazón. Es muy probable que necesitara atención a corto plazo para obtener ayuda en la casa. En este caso, contar con un plan de seguro de vida permanente con beneficios de vida probablemente habría ayudado en no perjudicar la situación financiera de esa persona.

Conclusión

Creemos que el seguro de vida con beneficios de vida agrega valor y actúa como una red de seguridad para usted y su familia. Sin embargo, hay otras opciones que pueden ser mejores en su situación. Es importante que analice su situación y determine lo que realmente necesita y puede pagar.

Recuerde, la solución correcta es la que se adapta a sus necesidades y situación. No de alguien más.

En Life Coverage IQ nos enorgullecemos de servir primero a nuestros clientes con sus mejores intereses. Si desea obtener más información sobre el seguro de vida con beneficios de vida, conocer sus otras opciones o trabajar con una agencia que lo valora a usted y a su familia, contáctenos o utilice el siguiente formulario aqui.

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