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mejores seguros de vida para fumadores

Mejores Seguros De Vida Para Fumadores

Fumar no solo afecta su salud a largo plazo, sino que también eleva las primas o tasas de los seguro de vida. Por lo general, las primas serán de 2 a 3 veces más altas en comparación con un no fumador, a menos que decida dejar de fumar y volver a aplicar después de haber estado libre de tabaco durante aproximadamente un año. Pero lo importante determinar es si realmente puedo comprar un Seguro de Vida si fumo o consumo productos con nicotina?

Antes de analizar esa interrogante vamos a dejar claro quienes son considerados “fumadores”, ya que cuando usted aplique a una cobertura de seguro de vida, la aseguradora le hará preguntas para determinar si lo clasificará como fumador o no fumador. No importa si es “fumador social”. Ya que si usa o consume cualquier forma de tabaco, se lo clasificará como fumador según las pautas de suscripción de la gran mayoría de las empresas aseguradoras.

¿Cuál es el mejor seguro de vida para fumadores?

La mejor póliza de vida se reducirá a sus necesidades o presupuesto. Estas son algunas opciones:

1. Seguro de término

La póliza más simple, el seguro de vida a término, ofrece cobertura temporal por un período específico de tiempo, como 10, 15 o 20 años. Paga un beneficio de muerte garantizado cuando la persona fallece.

En sumamente importante recalcar que es prácticamente imperativo que el seguro de vida que decida tomar, contenga dentro de sus cláusulas los llamados Beneficios en Vida. Ya que los beneficios en vida son los que permitirán acceder en vida al beneficio de la póliza.

Es decir, en caso de presentarse una enfermedad terminal, crónica o crónica, el asegurado de forma adelantada recibirá un porcentaje (en algunas empresas hasta el 90%) del beneficio o monto asegurado. Si su póliza NO cuenta con beneficios en vida, puede consultarnos y con gusto lo ayudaremos.

2. Seguro de vida permanente

Si desea una póliza de seguro de vida con valor en efectivo (ahorro), busque una póliza permanente, como podría ser una seguro de vida indexado, de vida entera o variable.

Estas políticas brindan cobertura de por vida y generan valor en efectivo a lo largo del tiempo, pero las primas pueden ser de 2 a 10 veces más altas que las de término, e incluso más altas para los fumadores.

3. Emisión simplificada de seguros de vida

Si prefiere omitir el examen médico, puede solicitar una política de problemas simplificada. Aún deberá completar un cuestionario de salud, pero la mayoría de las personas están aprobadas para la cobertura.

¿Quienes son considerados fumadores?

Para las compañías de seguros de vida, los fumadores se definen como personas que actualmente usan nicotina o tabaco de cualquier forma. Esto incluye:

  1. Cigarrillos.
  2. Cigarros
  3. Puros o tabacos.
  4. Tabaco masticado o en forma de goma.
  5. Vapes o Cigarrillos electrónicos.
  6. Parches de nicotina o goma de mascar que contenga nicotina.
  7. Marihuana (dependiendo de la forma en que es consumida).

¿Por qué los fumadores pagan más por el seguro de vida?

Fumar está asociado con riesgos y complicaciones para la salud, por lo que las aseguradoras cobran más por la cobertura, ya que existe una mayor probabilidad de que tengan que pagar el beneficio de la póliza. Estas son algunas de las consideraciones que los seguros de vida toman en cuenta:

  1. Fumar puede tener una correlación directa con enfermedades cardíacas, cáncer y enfermedades respiratorias.
  2. El Centro para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC por su siglas en inglés) estableció que la vida de un fumador es 10 años más corta que la de un no fumador.
  3. El riesgo de morir de una enfermedad cardíaca por fumar puede triplicarse para una persona de mediana edad.
  4. Si deja los cigarrillos para siempre cuando tenga 40 años, puede reducir el riesgo de morir por enfermedades relacionadas con fumar en casi un 90%.

¿Puedo obtener un seguro de vida si fumo marihuana?

Depende de la empresa aseguradora y de dónde vive la persona que desea tomar el seguro de vida. Ya que la marihuana no es legal a nivel federal, pero es legal en muchos estados de los Estados Unidos. Debido a eso, algunas compañías de seguros se han vuelto mucho más flexibles con los solicitantes que fuman hierba medicinalmente. No obstante, si usted es un fumador de marihuana recreativo, puede ser considerado como un solicitante de alto riesgo.

¿Cómo se calculan las primas de seguro de vida para los fumadores?

Dado que los fumadores son vistos como candidatos de alto riesgo, pueden esperar pagar más por la cobertura. En general, las tarifas de los fumadores pueden ser dos o tres veces más altas que la tarifa estándar, pero algunas aseguradoras son más flexibles que otras.

Al determinar su tarifa, su aseguradora observará los siguientes factores:

  1. El tipo de fumador que eres. ¿Eres un fumador casual o fuerte? Las aseguradoras querrán saber cuántos cigarrillos o paquetes fuma al día. También evaluarán la forma en que consume nicotina, ya sea masticando tabaco, cigarrillos, cigarros o un parche de nicotina.
  2. Cuánto tiempo has estado fumando. Para hacer una evaluación precisa de sus niveles de riesgo, las aseguradoras le preguntarán cuánto tiempo ha sido fumador. Cuanto más tiempo haya consumido tabaco, mayores serán los riesgos de enfermedades críticas relacionadas con fumar.
  3. Cuando dejaste de fumar. Solo se lo clasificará como no fumador si no ha consumido nicotina en los últimos 365 días.

¿Importa con qué frecuencia fumo?

Sí, la frecuencia con la que fuma tiene un efecto directo en los precios de las primas. La aseguradora lo ubicará en una de las dos clases de calificación según la frecuencia con la que fuma:

Fumador preferido Un fumador casual o habitual con buena salud o alguien que recientemente dejó de fumar.

Fumador estándar. Un fumador que tiene sobrepeso o tiene otros problemas de salud, como presión arterial alta o colesterol.

En la gran mayoría de los casos, los fumadores no son elegibles para las clases de calificación preferidas de las empresas aseguradoras.

¿Cómo obtengo un seguro de vida económico si soy fumador?

Aquí les presentamos algunos tips que puede seguir para reducir su prima de seuguro de vida.

  1. Dejar el hábito. El primer y más lógico paso para reducir su prima y ​​mejorar su salud, es dejar de fumar lo antes posible. Si ha dejado de fumar durante 12 meses o más, los proveedores de seguros de vida lo verán como no fumador y debería poder encontrar una cobertura rentable.
  2. Comparar tarifas. Compare tarifas y características de pólizas de una variedad de aseguradoras. Las pautas de suscripción varían entre las aseguradoras, por lo que es posible que pueda obtener una tasa mucho más baja al investigar un poco más.
  3. Vuelva a evaluar su póliza. Si compró un seguro de vida cuando era fumador, comuníquese con su asegurador para ver si revisará su póliza ahora que dejó de fumar. Si no están dispuestos a reducir sus primas, otra aseguradora puede ofrecerle un precio más competitivo para la cobertura.
  4. Solicite la ayuda de un agente o corredor de seguros. Conocemos mejor el mercado, por lo que podemos ayudarlo a encontrar el proveedor y la póliza que mejor satisfaga sus necesidades y presupuesto. También estamos en la capacidad de explicar las características y beneficios de los diferentes planes de seguro de vida y responder cualquier pregunta que pueda tener.

Para encontrar las mejores tarifas de seguro de vida para fumadores consultelo aqui o puede contactarnos a nuestro Email quote@lifecoverageiq.com Puedo comprar un Seguro de Vida si fumo o consumo productos con nicotina.


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