Seguros de vida en Estados Unidos: Tipos Y Beneficios

El presente artículo pretende dar respuesta a algunas de las interrogantes que frecuentemente se presentan con relación a los seguros de vida en Estados Unidos, y los los tipos de de seguro.

• ¿Cómo funcionan los seguros de vida?
• ¿Cuanto cuesta un seguro de vida en Estados Unidos?
• ¿Cómo funciona un seguro de vida con ahorro?
• ¿Cuál seguro de vida es el mejor?

Tipo de seguros de vida

Todos los días nos encontramos con personas cuyas circunstancias actuales dependen totalmente de los ingresos de su cónyuge, pero no tienen seguro de vida. Tragedias financieras como estas, son evitables con un poco de planificación.

Conforme a las estadísticas publicadas de LIMRA (Life Insurance and Market Research Association) son demasiadas las personas que se sienten intimidadas por el proceso de adquirir un seguro de vida o sobrestiman el costo de comprar uno.

Ahora bien, echemos un vistazo a los diferentes tipos de seguros de vida que están disponibles.

El seguro de vida es integral para la seguridad futura de cualquier familia, ya que la mayoría de las personas en los Estados Unidos viven de un cheque a otro.

En pocas palabras, una familia soportaría dificultades financieras sin contar con un seguro de vida en la persona encargada de proveer y llevar alimentos a ese hogar?

Principales categorías de seguros de vida

Hay 6 tipos de seguro de vida básicos:

• Seguro de término de vida
• Seguro de vida permanente
• Seguro de vida general
• Seguro de vida sin examen
• Seguro de vida Empresarial

Existen dos categorías principales para el seguro de vida: a plazo o término y permanente.

Por ejemplo, para familias ricas de 30 o 40 años, el seguro de vida entera puede valer la pena como herramienta de planificación patrimonial, ya que puede crear un fideicomiso de seguro que puede pagar los impuestos patrimoniales con los ingresos de la póliza y luego pasar el fideicomiso a los herederos.

Para la mayoría de nosotros, sin embargo, el plazo es la mejor apuesta.

Seguros de vida a termino

La mayoría de las personas saben o han oído hablar del seguro de vida a término. Es el más básico y asequible porque solo paga beneficios por muerte. En los últimos tiempos, las empresas de seguros han introducido los llamados “Beneficios en Vida”, los cuales permiten al asegurado acelerar una porción del monto de la cobertura y así poder contar con cantidades de dinero en caso de una enfermedad crónica, terminal o crítica. 

Tipos de seguros de vida a término

1. Seguro de vida a término con prima nivelada: este es el tipo más común de póliza de seguro de vida que las personas están comprando. Esto simplemente significa que sus beneficios de muerte siguen siendo los mismos durante la vigencia de la póliza y que las primas que paga generalmente son fijas.
2. Seguro de vida a término garantizado: para este tipo de póliza, la prima que pagará está garantizada para que permanezca sin cambios durante la duración del plazo del término.
3. Seguro de vida a plazo fijo garantizado: se garantiza que la prima de una póliza de plazo a nivel no se modificará durante la duración del término que usted compra. Por ejemplo, típicamente para un término de 20 o 30 años.
4. Seguro de vida a término decreciente: con este tipo de póliza, los beneficios por fallecimiento disminuyen en varios incrementos de tiempo designados a lo largo de la vida de la póliza, pero las primas que paga siguen siendo las mismas. Muchas personas usan este tipo de póliza para cubrir su hipoteca.
5. Aumento del seguro de vida a término: muy pocas compañías ofrecen estas pólizas, pero pueden ser beneficiosas para familias jóvenes con un presupuesto ajustado. Con esta póliza, los beneficios de muerte “aumentan” en varios incrementos de tiempo. En general, también verá un aumento correspondiente en sus primas.
6. Seguro de vida a término convertible: esta es una característica que puede ser conveniente en el futuro cuando necesite renovar su póliza y su salud haya disminuido. La función de conversión le permite convertirse a una póliza permanente, como vida entera o vida universal, sin tener que someterse a un examen médico para que pueda continuar con su cobertura. Tenga en cuenta que debe decidir realizar la conversión antes de la fecha especificada, que puede variar de una aseguradora a otra.
7. Seguro de vida anual a plazo renovable: esta es una forma de seguro a plazo que le permite renovar automáticamente el término que compró en su póliza antes de que caduque. Puede hacerlo independientemente de su estado de salud, pero pagará una prima más alta, ya que será calificado según su edad actual cuando renueve. Estos tipos de pólizas de seguro de vida se pueden comprar como renovables por 1 año o renovables por 5 años.
8. Seguro de término de 10 a 30 años: este tipo de póliza de término lo cubrirá por un período de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Cuando caduque, debe renovarlo por otro término o convertir la póliza en una póliza permanente antes de la fecha de vencimiento. Para renovar la póliza, se le pedirá que se someta a un examen médico y el costo se basará en los resultados de ese examen y su edad. La póliza renovada probablemente será más costosa que cuando se emitió por primera vez.

Si está buscando cubrir períodos de tiempo en los que la pérdida potencial de sus ingresos o la de su cónyuge causará el mayor impacto en su familia, el seguro a término de 10 a 30 años lo tiene cubierto y es ideal para dichas situaciones.

Los usos para beneficios de muerte incluyen:

• Reemplazo de ingresos.
• Reembolso de la deuda personal.
• Propósitos de negocios.
• Hipoteca o pago de alquiler.
• Legado.
• Gastos funerarios y de entierro.

Seguro de vida permanente

Si está buscando cobertura de por vida con una función de acumulación de dinero, el seguro permanente puede satisfacer sus necesidades.

El seguro de vida permanente, también conocido como “Seguro de vida con valor en efectivo“, se emite en varios formas o tipos.

Estas pólizas tienden a ser mucho más caras que el seguro a plazo por las siguientes razones:

• La cobertura es de por vida, eliminando la necesidad de renovar la póliza.
• Proporciona beneficios por muerte.
• Función de acumulación de valor en efectivo, que se acumula a lo largo de la vida de la póliza.
• Le permite pedir prestado contra la póliza.
• Le permite renunciar a la póliza.

El seguro de vida permanente es más caro debido a la función de acumulación de valor en efectivo y puede costar fácilmente 10 veces más de lo que pagaría por una póliza de plazo o término. La función de acumulación de valor en efectivo le permite a la aseguradora tomar una parte de la prima para fines de inversión, por lo que usted gana intereses que se acumulan con el tiempo.

También hay una serie de cargos administrativos integrados en las primas debido a la función de acumulación de valor en efectivo. La mayoría de sus primas en los primeros 10 a 15 años se utilizan para cubrir los beneficios y honorarios por muerte. En realidad, toma bastante tiempo antes de que realmente disfrute de las ventajas de la acumulación de valor en efectivo.

En la mayoría de los casos, las pólizas permanentes son más adecuadas para aquellos con propiedades o que están en los tramos de ingresos más altos, en lugar del estadounidense promedio.

Existen 3 tipos básicos de seguro de vida permanente:

• Seguro de vida entera.
• Seguro de vida universal.
• Seguro de vida variable.
• Seguro de vida indexado.

Tipos de seguro de vida entera

El seguro de vida entera es la oferta más cara y rígida del mercado. Hay, sin embargo, una serie de opciones híbridas.

Toda la vida se considera el tipo más rígido de seguro de vida permanente, ya que el asegurado tiene pocas o ninguna opción cuando se trata de alterar los beneficios por muerte, las primas o la función de acumulación de valor en efectivo. La mayoría de las pólizas simplemente lo encierran por la duración.

1. Seguro de vida entera permanente: este tipo de póliza brindará cobertura y se pagará en su totalidad a la edad de 100 años con primas niveladas. La póliza también proporciona una acumulación de valor en efectivo que crece a lo largo de la vida de la póliza y debe ser igual a los beneficios de muerte a la edad de 100 años.
2. Seguro de vida entera con primas niveladas: es el mismo tipo de póliza que el anteriormente mencionado y se considera un seguro de vida integral tradicional.
3. Seguro de vida de la prima continúa: igual que la vida completa de prima directa o nivelada y simplemente significa que el asegurado paga la misma prima durante toda la vida de la póliza, que generalmente es de 100 años.
4. Seguro de vida de pago limitado: proporciona el mismo tipo de póliza que una póliza de vida simple, de nivel nivelado o continua, pero las primas se pagan en un marco de tiempo más corto, como 20 años.
5. Seguro de vida de prima única de por vida: el mismo tipo de pólizas que se mencionó anteriormente, pero simplemente significa que el asegurado paga una prima única con todo incluido.
6. Seguro de vida entera con primero en morir: es una póliza de vida entera que se proporciona a dos personas, como marido y mujer, o dos socios comerciales. La póliza pagará el beneficio por muerte cuando muera el primero de los dos asegurados. Las primas son menos costosas que para dos pólizas separadas.
7. Seguro de vida entera con último en fallecer: Igual que el anterior, excepto que el beneficio por muerte solo se paga cuando ambos asegurados han fallecido. Este tipo de póliza se usa a menudo para la planificación patrimonial.

Seguro de vida universal

El seguro de vida universal es parte de la familia de productos de seguro de vida permanente.

El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente flexible que ofrece la protección de bajo costo del seguro de vida a término, así como un elemento de ahorro (como el seguro de vida entera), que se invierte para proporcionar una acumulación de valor en efectivo.

El beneficio por muerte, el componente de ahorro y las primas se pueden revisar y modificar a medida que cambien las circunstancias de un asegurado. A diferencia del seguro de vida entera, el seguro de vida universal le permite al asegurado usar los intereses de sus ahorros acumulados para ayudar a pagar las primas a lo largo del tiempo.

El seguro de vida universal tiene los mismos componentes que el seguro de vida entera, con la excepción de que aquellas pólizas pueden ser mucho más flexibles para el comprador en términos de:

• Cómo se pagan las primas.
• Los beneficios de muerte.
• Cómo se gestiona la porción de inversión.

La vida universal brinda cobertura de por vida y se puede estructurar para que actúe como una póliza de término hasta los 95, 100, 105 o 120 años,esencialmente eliminando el componente de valor en efectivo y ofreciéndole la cobertura disponible más económica a largo plazo.

Como ocurre con las pólizas de vida entera, también hay muchas formas híbridas de este producto que varían de una aseguradora a otra.

Aquí están las ofertas disponibles:

1. Vida universal estándar: esta es una versión menos rígida de una póliza de vida entera, ya que le permite ajustar los pagos de la prima o el monto de los beneficios por fallecimiento durante la vigencia de la póliza. La parte de acumulación de valor en efectivo también reflejará cualquier cambio realizado en las primas o el monto de los beneficios por fallecimiento.
2. Vida universal indexada: similar a una póliza de seguro de vida estándar, excepto que el tenedor de póliza tiene la opción de invertir la parte de acumulación de valor en efectivo de la póliza en una “cuenta fija” o una “cuenta de índice”. Una cuenta de índice podría ser S&P 500 o Nasdaq.
3. Vida universal garantizada: una póliza de seguro de vida universal que le permite seleccionar la cantidad de beneficios por fallecimiento, la duración de la garantía de beneficio por fallecimiento y el período de tiempo que desea pagar las primas. También le permite generar valor en efectivo garantizado en la póliza.
4. Vida universal variable: este tipo se considera una forma combinada de pólizas de seguro de vida universal y variable. Este tipo de póliza permite que una parte de la prima utilizada para la parte de acumulación de valor en efectivo se invierta en una variedad de vehículos, como bonos, acciones, etc. Las ganancias no están sujetas a impuestos y se pueden utilizar para pagar primas. Estas pólizas están reguladas como valores y deben venderse con un prospecto.

Seguro de vida variable

Este es considerado el tipo más caro de todas las formas de seguro de vida permanente.

Seguro de vida variable: estas pólizas brindan cobertura permanente al asegurado, lo que les permite asignar una parte de su prima a una cuenta separada que consta de una variedad de opciones de inversión, como acciones, bonos, fondos de capital, fondos del mercado de valores o bonos. fondos. Estas pólizas se consideran contratos de valores, que están regulados por la ley federal de valores y deben ofrecerse con un prospecto.

¿Cuál es el tipo correcto de seguro de vida para usted?

Hay muchos tipos de seguros de vida, por lo que seleccionar la mejor póliza para usted depende realmente de cómo viva su vida y sus circunstancias particulares.

Por ejemplo, ¿Cuántos años tienen sus hijos? ¿Tienen mucha deuda o un gran patrimonio? Todos estos detalles afectan el resultado final.

Seguro permanente: excepciones a la regla

1. Pólizas de seguro de vida de “gasto final” nominal, que generalmente brindan entre $ 5,000 y $ 20,000 para cubrir los gastos de entierro. Estas pólizas son típicamente de toda la vida.
2. Oportunidades de inversión en el refugio fiscal porque maximizó sus contribuciones a su 401 (K) e IRA.
3. Tiene un patrimonio grande y desea asegurarse de que sus herederos tengan efectivo inmediato para cubrir los impuestos del patrimonio.
4. Personas con afecciones médicas de alto riesgo: el seguro de vida completo puede ser su única opción. Las pólizas de “emisión garantizada” se basan en una vida útil completa.
5. Si usted es propietario de un negocio o una persona adinerada que busca beneficios, como la protección de activos, la configuración sin complicaciones de la compensación diferida o los planes de jubilación ejecutiva complementarios, y el retorno de la inversión y el riesgo no son un factor.

El seguro temporal es extraordinariamente flexible y casi siempre puede encontrar una póliza que se adapte a sus circunstancias individuales.

Sus necesidades de seguro de vida disminuirán a medida que crezca. El momento más apremiante es cuando sus hijos son pequeños y usted está en el mejor momento de su carrera.

Tipos de seguro de vida

Hay una serie de pólizas que se adaptan a las circunstancias especializadas que incluyen:

1. Seguro de vida en línea: esto simplemente se refiere a cualquier tipo de póliza de seguro de vida que se puede comprar en línea.
2. Seguro de vida hipotecario: una póliza que se usa para cubrir la hipoteca de una persona. Estas pólizas son vendidas ya sea por un prestamista donde el prestamista es el beneficiario designado, o se pueden comprar individualmente cuando el propietario de la vivienda nombra al beneficiario. En general, es más barato y más ventajoso comprar la póliza usted mismo. Las pólizas suelen ser una póliza decreciente o de plazo.
3. Seguro de vida de mercado avanzado: este es un término utilizado por los agentes de seguros de vida para describir conceptos de seguros de vida más complicados y con primas altas para empresas y personas de altos ingresos.
4. Seguro de vida con valor en efectivo: se refiere a las pólizas de seguro de vida permanentes, que no solo brindan beneficios de muerte al asegurado, sino que también tienen la ventaja adicional de contar con una porción de acumulación de valor en efectivo que crece sin impuestos durante la vigencia de la póliza. Este beneficio se puede encontrar en las pólizas de Vida entera, Universal y Variable.
5. Seguro de vida de reemplazo de ingresos: pólizas que se compran con el único propósito de reemplazar el ingreso en caso de que el principal sostén de la familia muera. La mayoría de estas pólizas son seguros de vida a término, que sólo proporcionan beneficios por muerte.
6. Seguro de vida familiar: una póliza, que puede ser una póliza de seguro de vida a plazo o permanente, y está destinada a brindar protección financiera o una red de seguridad financiera para el bienestar de la familia. Esto asegura que los miembros de la familia sobrevivientes puedan mantener su nivel de vida.
7. Seguro de vida indexado: la compra de una póliza para fines de jubilación y para maximizar la pensión de una persona para cuando se jubile. Estas pólizas permanentes, como la vida entera, la vida universal y la vida variable. En general, esta póliza se compra mejor cuando una persona está maximizando su cuenta IRA y / o 401 (k) y está buscando un vehículo de inversión de pensión con impuesto diferido adicional.
8. Dotación de seguro de vida: esta es una forma de contrato de seguro de vida establecido para pagar una suma global después de un término definido (vencimiento) o cuando ocurre la muerte. Los vencimientos pueden ser de 10 o 20 años, o incluso una edad específica. Algunas pólizas también se pagarán como resultado de una enfermedad crítica.
9. Seguro de vida como alternativa al legado: esto simplemente significa que una persona nombra a una o más organizaciones benéficas para recibir los beneficios de una póliza de seguro de vida cuando fallecen. Esto se puede hacer en lugar de hacer un legado a una organización benéfica a través de una voluntad.
10.  Seguro de vida para planificación patrimonial: pólizas de seguro de vida adquiridas para personas con grandes propiedades. Los ingresos de tales pólizas brindan liquidez libre de impuestos inmediata a los beneficiarios que pueden usar los ingresos para pagar impuestos estatales y federales u otros gastos.
11.  Seguro de vida para un fideicomiso de seguro de vida irrevocable:también conocido como ILIT, esto simplemente significa que el asegurado entrega su póliza a una entidad, que actúa como el fideicomiso de la póliza. El fideicomiso es irrevocable, lo que significa que nunca se puede cambiar. Le permite configurar el fideicomiso para que pueda determinar cómo se pagan las primas y cómo el fideicomiso luego dispersa los ingresos del seguro de vida. Sin embargo, una vez que la póliza se asigna al fideicomiso, no tiene más control.
12.  Seguro de vida de propiedad: esta forma de fideicomiso permite que un inversionista que esté casado proteja sus activos del impuesto al patrimonio. Cuando el asegurado que posee el fideicomiso fallece, el fideicomiso asigna los activos libres de impuestos especificados a los beneficiarios (generalmente los hijos de la persona que estableció el fideicomiso). El principal beneficio es que el cónyuge sobreviviente continúa teniendo derechos sobre los activos en el fideicomiso y cualquier ingreso adicional generado por el fideicomiso durante su vida. Esta forma de fideicomiso también puede proporcionar protección adicional contra el impuesto sobre las ganancias de capital.
13.  Seguro de vida para financiar fideicomiso para necesidades especiales: muchos padres tienen hijos con necesidades especiales. Una forma de cuidar a sus hijos en caso de fallecimiento inesperado es utilizar una póliza de seguro de vida para continuar proporcionándoles a través de un “Fideicomiso para necesidades especiales”. Un fideicomiso le permite a la entidad legal usar los fondos para proporcionar apoyo continuo para el transporte, educación, rehabilitación, atención médica y dental que no está cubierta por un plan de salud. Sin embargo, los fondos no deben utilizarse para vivienda, alimentos, efectivo, servicios públicos o impuestos a la propiedad, ya que esto puede considerarse como un ingreso.
14.  Seguro de vida sin examen médico: el seguro de vida sin examen es conveniente, pero puede costar hasta 3 veces más de lo que pagaría por una póliza de término equivalente que requiere un examen. Aunque es posible que pueda evitar tener que realizar un examen médico, muchas aseguradoras requerirán un breve cuestionario por teléfono o podrían revisar la base de datos médica o de Rx antes de que aprueben cualquier solicitud. Los costos de algunas pólizas de vida se disparan sin un chequeo médico. Al igual que al solicitar préstamos bancarios, empleo o cualquier membresía, comprar un seguro de vida requiere que la persona cumpla con ciertos requisitos. Ciertos tipos de seguro de vida pueden requerir que tenga una salud perfecta en la emisión de la póliza para asegurarse de que no está tratando de cobrar su enfermedad inminente o su muerte.

La cantidad máxima de beneficios por fallecimiento ofrecidos por los aseguradores es generalmente mucho más baja de lo que podría obtener por las pólizas de plazo, aunque hay un asegurador que ofrece beneficios no médicos de hasta $ 1 millón de dólares.

También hay 9 variaciones de estas pólizas, y son las más adecuadas para circunstancias específicas y necesidades individuales particulares. Los tipos de pólizas de seguro de vida que se conocen como no-exámenes incluyen:

1. Seguro de vida a término simplificado: proporciona un seguro de término para el solicitante con una variedad de opciones a la hora de elegir la duración del plazo y las opciones. Esta póliza no requiere un examen médico, pero requiere que el solicitante responda a un cuestionario médico.
2. Emisión simplificada vida universal: similar a lo anterior, excepto que además de proporcionar los beneficios por fallecimiento al solicitante, este tipo de póliza también proporciona una parte de acumulación de valor en efectivo. También requiere que el solicitante responda un cuestionario médico y no requiera un examen médico.
3. Seguro para tercera edad: generalmente disponible para clientes mayores de 50 años o más, esta póliza solo brindará una cobertura parcial en los primeros años en los que el asegurado debe sobrevivir antes de que la póliza en vigor entre en vigencia. Los montos de las pólizas son generalmente mucho más bajos que otras pólizas de seguro de vida estándar equivalentes. Proporciona beneficios por muerte junto con una porción de acumulación de valor en efectivo que crece libre de impuestos.
4. Nivel de beneficio de muerte en toda la vida: esta póliza proporciona beneficios de muerte y una porción de acumulación de valor en efectivo. Se garantiza que las primas se mantendrán sin cambios y la póliza permanecerá vigente durante la vida del asegurado, siempre y cuando se paguen las primas. Generalmente no requiere un examen médico, pero generalmente se requiere un cuestionario médico.
5. Pólizas de emisión garantizada: una póliza para personas con problemas de salud graves que no serían elegibles para ninguna otra póliza de seguro de vida estándar. Las pólizas no requieren un cuestionario médico y los montos de cobertura son mucho más bajos, desde aproximadamente $ 5,000 a $ 100,000.
6. Seguro de vida para gastos de entierro o gastos funerarios: es esencialmente lo mismo que la emisión garantizada, pero también puede venderse como otras formas de pólizas según la aseguradora.

Estos son todos los diferentes tipos de pólizas de no examen y el costo y la cobertura pueden variar significativamente.

Seguro de vida para empresas

El seguro de vida temporal o permanente a menudo también puede ser emitido con fines comerciales.

Se pueden utilizar diferentes tipos de seguros de vida únicamente para fines comerciales. Esto puede aplicarse a cualquier persona involucrada en negocios cuando se trata de una persona con:

• Propietario único
• Socios de negocio
• Corporaciones pequeñas, medianas y grandes.
• Cualquier otro tipo de entidad empresarial.

Ahora bien, revisemos algunos de los usos más comunes.

Seguro de vida empresarial

Un término general que abarca todos los términos y que se refiere a cualquier forma de seguro de vida que se use específicamente para fines comerciales, que incluye pólizas a plazo y / o permanentes.

Basicamente, existen dos tipos:

1. Plan de compra cruzada: cada propietario compra una póliza sobre el (los) otro (s) propietario (s), y
2. Plan de compra de la entidad o de canje de acciones: cada propietario entra en un acuerdo para vender su parte del negocio a la compañía en caso de fallecimiento.

Seguro de vida de persona clave

Cuando una compañía compra una póliza de seguro de vida para una persona que es clave o vital para la supervivencia del negocio, la compañía es el beneficiario designado.

Seguro de vida de bonificación ejecutiva

Cuando un empleador compra una póliza y paga la prima de una póliza de seguro de vida permanente, que es propiedad de un ejecutivo designado. Este es un beneficio del empleo.

Seguro de vida con valor dividido

Hay ocasiones en que un empleador / corporación compra una póliza permanente a un empleado / accionista y entra en un acuerdo contractual que establece cómo se pagarán las primas. Este acuerdo determina la manera en que el valor en efectivo y los beneficios por muerte se dividirán entre el empleador / compañía y el beneficiario designado del empleado / accionista.

Seguro de vida grupal

Los beneficios de seguro de vida son un gran incentivo para unirse a una empresa. El seguro de vida grupal es utilizado por los dueños de negocios para cubrir empleados o individuos específicos. Los montos de cobertura tienden a ser más bajos y los empleados generalmente pagan una prima para disfrutar de esta función. La portabilidad es un problema, ya que los empleados no pueden llevar su seguro con ellos cuando se van o cuando son despedidos.

Seguro de vida propiedad del empleador o corporación

Este tipo de seguro de vida es comprado por una entidad comercial en la vida de uno o más de sus empleados, en el cual la compañía es el propietario. El beneficiario designado puede ser la compañía o el beneficiario designado del empleado.

Seguro de vida para préstamos a pequeñas empresas

Muchos prestamistas requieren cobertura de seguro de vida cuando establecen un préstamo para pequeñas empresas para cubrir el riesgo. Estas pólizas generalmente se compran como pólizas de plazo renovable de 1, 5 o 10 años.

Seguro de vida de propietario desconocido (STOLI)

Esta es la compra y posterior transferencia de una póliza de seguro de vida que permite a una persona que no tiene un interés asegurable (como los inversionistas) beneficiarse de la muerte del asegurado. En otras palabras, la póliza de seguro de vida se compra como un vehículo de inversión en lugar de ayudar a los beneficiarios del asegurado.

Seguro de vida garantizado

Para personas con afecciones médicas graves que han sido rechazadas por un seguro de vida.

En conclusión, el presente artículo intento recoger o agrupar los distintos tipos de seguros de vida en USA, un breve explicación de cada uno y los distintos escenarios en los cuales pueden ser utilizados uno u otro.

El seguro de vida representa una extraordinaria herramienta financiera que debe ser considerada por todas las personas sin distinción de edad o situación financiera.

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